Микрофинансовые организации играют важную роль в поддержке малого и среднего бизнеса и населения, находящимся за пределами традиционной банковской инфраструктуры. Однако, усиление конкуренции на финансовом рынке за счёт выхода на рынок цифровых продуктов как традиционных банков, так и финтех-стартапов требует от микрофинансовых организаций гибких цифровых стратегий и быстрого вывода на рынок мобильных сервисов. Мобильные приложения становятся ключевым механизмом расширения доступности финансовых услуг, в том числе в сегменте микрофинансирования. Кроме того, растущая потребность клиентов в оперативности, прозрачности условий и персонализированном обслуживании стимулирует развитие функциональности мобильных приложений: онлайн заявок, автоматического принятия решений на основе искусственного интеллекта, персонализированных предложений, онлайн‑помощи и современных форм лояльности. Поэтому целью исследования является систематизация существующих знаний о необходимости использования мобильных приложений в рамках стратегий микрофинансовых организаций, выявление факторов, определяющих их влияние на конкурентоспособность, и формулирование рекомендаций по эффективному внедрению цифровых инструментов в деятельность микрофинансовых организаций. В статье определены основные преимущества использования мобильных приложений в микрофинансовых организациях, проанализированы объемы и доля выдач онлайн кредитов от общего объема микрозаймов в России, на основе рейтинга популярных микрофинансовых организаций проведена сравнительная характеристика их мобильных приложений. В заключении сделаны выводы и определены дальнейшие точки роста микрофинансовых организаций для повышения операционной эффективности и клиентоориентированности.
Microfinance institutions play a vital role in supporting small and medium-sized businesses and individuals outside the traditional banking infrastructure. However, increased competition in the financial market due to the entry of digital products from both traditional banks and fintech startups requires microfinance institutions to develop flexible digital strategies and quickly introduce mobile services. Mobile applications are becoming a key mechanism for expanding financial inclusion, including in the microfinance sector. Furthermore, growing customer demand for efficiency, transparency, and personalized service is driving the development of mobile app functionality, including online applications, automated decision-making based on artificial intelligence, personalized offers, online assistance, and modern forms of loyalty. Therefore, the aim of this study is to systematize existing knowledge on the need to use mobile applications within microfinance institutions' strategies, identify factors that determine their impact on competitiveness, and formulate recommendations for the effective implementation of digital tools in microfinance institutions. This article identifies the key advantages of using mobile apps in microfinance organizations, analyzes the volume and share of online loans issued in Russia, and compares their mobile apps based on the ranking of popular microfinance organizations. Finally, conclusions are drawn and future growth opportunities for microfinance organizations are identified to improve operational efficiency and customer focus.