Введение

 Уровень жизни населения является основным объектом нашего исследования. Существует несколько финансовых показателей, отражающих уровень жизни граждан, таких как доходы и расходы домашних хозяйств, средняя заработная плата, величина прожиточного минимума, уровень цен, потребительская корзина, фискальная нагрузка, доход на душу населения и т.д. Наиболее точно уровень жизни определяется путем сравнения и соотношения указанных индикаторов, а также путем построения тренда их изменения во времени. Уровень жизни не имеет абсолютной величины, поэтому очень важно сравнивать этот показатель в данном регионе, стране с другими регионами, странами, общемировыми тенденциями.

Считаем необходимым выявить причины тех или иных изменений уровня жизни и определить возможные факторы, влияющие на него, в той или иной степени. Целью настоящей работы является исследование динамики личных доходов, а также динамики и структуры личных расходов в Португалии за 1990-2020 гг. Выбранный период, по нашему мнению, располагается между двумя глубокими мировыми финансовыми кризисами. Первый из них – экономический кризис конца 80-ых годов XX века. Второй кризис вызван влиянием пандемии Ковид-19 и последующим обострением политической обстановки в мире. Продолжение, а, возможно, только начало данного кризиса мы сейчас наблюдаем. Работа служит базисом для возможного прогнозирования некоторых финансовых аспектов жизни человека в Португалии и, отчасти, для дальнейшего сравнения с аналогичными показателями в России.

Материалами для исследования послужили данные научно-экономической литературы, а также опубликованные Национальным Институтом Статистики Португалии [Estatísticas do rendimento ao, 2020; Índice de preços, 2022; Objetivos de, 2019; População residente, 2019] данные об уровне жизни населения. В работе проведен анализ отдельных исследований Фонда Франциско Мануэля Дос Сантос [População residente, 2019]. В ходе исследования применены табличный метод, метод группировки, методы сравнения и анализа для изучения индикаторов стандартов жизни граждан.

Методологический анализ оценки уровня жизни проведен В.Н. Бобковым [Бурдяк А. Я., 2014. Денежные сбережения домашних хозяйств рассматривает А.Я. Бурдяк [Гришина Е., 2016]. Подробный мониторинг доходов и расходов домашних хозяйств в России проводят Л.Н. Овчаровой и Д.О. Попова [Овчарова Л.Н., Попова Д.О., 2013]. Методологию анализа денежных доходов и расходов населения осуществляет Е. Гришина [Гришина Е., 2016]. К вопросам качества жизни населения обращается А. М. Нагимова [Нагимова А. М., 2010]. Финансы домашних хозяйств как экономическую категорию анализирует М. И. Сабанеева [Сабанеева М. И., 2014]. Г. И. Кутырев [Кутырев Г.И., 2017] в своей работе проводит анализ современного состояния экономики Португалии.

Португальский автор Thais Souza [Thais Souza, 2023] анализирует минимальную заработную плату и уровень жизни в своей стране. Авторы Tié Lenzi, Carolina Sanches [Tié Lenzi, 2023] рассматривают стоимость жизни и потребительские расходы в Португалии в 2022 году. К вопросам анализа уровня жизни и личных финансов в Европейском Союзе обращаются авторы Nada Hazuchova и Yana Stavkova [Nada Hazuchova, 2017], а также Wawrzyniak Dorota [Wawrzyniak Dorota, 2016], которая в своей работе раскрывает стандарты жизни в Европе.

Основная часть

Личные доходы и расходы являются одним из наиболее точных индикаторов определения уровня жизни населения. Размер доходов и направление их использования, а также построения тренда доходов и расходов во времени является одной из основных задач нашего исследования. Динамика доходов и расходов формирует представление об условиях и качестве жизни людей как в стране в целом, так и в отдельных ее регионах. На формирование личных доходов и расходов оказывают влияние различные факторы, такие как степень урбанизации, уровень интеграции в мировую экономику, климат, географическое положение, культурные традиции, менталитет, политическая ситуация и т.д.

В таблице 2 отражены среднегодовые декларируемые в фискальных органах доходы домохозяйств за 2018-2020 гг. в Португалии по географическим частям страны. В данном анализе не отражены не декларируемые доходы семей (государственные пенсии, пособия и т.д.), а также не учтены семьи, которые получают только не декларируемые доходы. Нами принято решение объединить все доходы в семь исторических областей, отличающихся в социально-экономическом, индустриальном и культурном плане. Это пять областей континентальной части Португалии, а также архипелаг Мадейра и Азорские острова.

Самые высокие среднегодовые доходы на фискальную единицу в течение всего анализируемого периода были в Лиссабоне и пригородах. Данный показатель в столице страны превышал среднее значение по стране на 18-19%. Более высокий уровень жизни в столице и наиболее крупных городах отражает общемировую тенденцию урбанизации. Население из сельской местности переезжает в крупные города, где более высокие стандарты жизни. При этом рост населения города сам по себе улучшает экономическую ситуацию, являясь магнитом для инвестиций, строительства объектов недвижимости, увеличения товарооборота. Регион Лиссабона и пригородов является единственным в Португалии, где среднегодовые доходы на семью превышают средние значения этого показателя в целом по стране.

Самые низкие среднегодовые доходы на фискальную единицу в 2018-2020 гг. зафиксированы в Алгарве. Этот показатель в данном регионе ниже среднего в рассматриваемом периоде на 12-15%. Алгарве находится на юге континентальной Португалии, где развиты в основном две индустрии – туризм и сельское хозяйство, причем сельское хозяйство доминирует. Обращает на себя внимание тот факт, что островные территории – Азорские острова и Мадейра располагаются соответственно на втором и третьем местах по уровню среднегодового дохода на фискальную единицу. Данные территории нельзя назвать наименее экономически развитыми, не смотря на их удаленность от континента и центра страны.

Общий анализ среднегодовых доходов на одну фискальную единицу по географическим областям Португалии показал, что отсутствует значительная разница в доходах домохозяйств в различных регионах страны. Исключение составляет только Лиссабон и окрестности. Разница в этом показателе между Азорскими островами (второй по значению) и Алгарве (последний по значению) за 2018-2020 гг. составляет 9-14%, что, на наш взгляд, не является значительной величиной.

Расходы населения в Португалии по видам в процентах от удельного веса в общей сумме расходов за 1995-2019 гг. представлены в таблице 3. Наибольший удельный вес в общей сумме расходов занимали расходы на еду и напитки, в течение проверяемого периода они составляли 19-22% в общей сумме расходов. Второй по величине группой расходов являются расходы на транспорт и связь, величина которых колебалась в пределах 15-18%.

Существенную долю расходов составляли расходы на коммунальные услуги, электричество, газ, причем удельный вес этих расходов за 24 года в общей сумме расходов вырос в 1,35 раза с 12,82% до 17,35%. Обращают на себя внимание невысокие доли личных расходов в анализируемом периоде на здравоохранение (здоровье) в размере 4,5-5% и образование
1,4-1,7%. Это связано с бесплатной медициной в стране, предоставляемой всем категориям жителей, включая мигрантов. В стране существует государственная система обязательного среднего образования, а также сеть государственных университетов и политехнических институтов, где обучение граждан Португалии осуществляется бесплатно.

На рисунке 2 отражено изменение удельного веса расходов в общих расходах домохозяйств за 1995-2019 гг., по которым в основном произошло снижение. Наблюдается незначительное уменьшение удельного веса по таким статьям расходов, как: еда и напитки; одежда и обувь; аренда, ремонт жилья, бытовая техника; транспорт и связь; досуг, развлечения, культура.

По таким статьям расходов, как аренда, ремонт жилья, бытовая техника, а также досуг, развлечения, культура наблюдается плавное снижение удельного веса в общих расходах населения. При этом данные статьи не занимали существенную долю в общих личных расходах граждан в Португалии на протяжении всего анализируемого периода. Низкий уровень расходов на аренду жилья отражает высокий процент собственников жилья в стране и незначительную долю арендных квартир или домов.

Расходы на еду и напитки в проверяемом периоде также снизились, однако заметен рост данных расходов в 2015 году, их доля возросла в 1,06 раза по сравнению с 2010 годом. Это связано с мировым финансовым кризисом и сокращением реальных доходов населения. Еда и напитки относятся к товарам первой необходимости, когда при росте цен или снижении доходов спрос на товары может возрастать. В условиях кризиса потребитель переходит на покупку товаров, обеспечивающих его самые насущные потребности. Также в период кризиса возрос удельный вес расходов на одежду и обувь, в 1,06 раза в 2015 году по сравнению с 2010 годом.

Удельный вес расходов на транспорт и связь за 1995-2019 гг. снизился в 1,08 раза. При этом пик снижения данных расходов пришелся на 2015 год. В 2019 году удельный вес расходов на транспорт и связь увеличился с 14,76% до 15,90%, то есть в 1,077 раза. Данная статья расходов остается значительной в бюджете среднего португальского домохозяйства.

Динамика удельного веса расходов в общем бюджете среднего домохозяйства в Португалии за 1995-2015 гг., по которым в основном произошло увеличение, отражена на рисунке 3. К таким расходам относятся затраты на здоровье, коммунальные услуги, электричество, газ и гостиничные услуги, общепит. Удельный вес расходов на здоровье увеличился незначительно и в 2019 году составлял всего лишь 5,39% от общей суммы расходов населения в стране. Это связано с тем, что в Португалии широко развита система государственной бесплатной медицины. Рост удельного веса расходов на гостиничные услуги и общепит заметен в последнее десятилетие рассматриваемого периода, с 2010 по 2019 гг. их удельный вес вырос в 1,32 раза. По нашему мнению, это связано в общей тенденцией в Западных странах, когда граждане предпочитают питаться в кафе, ресторанах и других учреждениях общепита. Количество семей, занимающихся приготовлением еды дома, с каждым годом становится всё меньше.

За анализируемый период значительно вырос удельный вес расходов на коммунальные услуги, электричество, газ, где прирост в 2019 году по сравнению с 1995 годом составил 35,3%. При этом наиболее высокий удельный вес по данной статье расходов в общем бюджете португальского домохозяйства наблюдался в 2015 году – 18,75%, что в 1,46 раза больше аналогичного показателя 1995 года. Данная статья расходов является второй наиболее крупной статьей в общих расходах населения в Португалии.

В исследовании проведен анализ личных расходов граждан в течение 1995-2019 гг. по географическим регионам Португалии, отражающий влияние культурных, индустриальных, экономических, географических и климатических особенностей каждой рассматриваемой части страны. В работе осуществлен анализ личных расходов населения по статьям, отражающий изменения и влияние состояния мировой экономики в целом на экономику Португалии. Нами выделены наиболее значимые статьи расходов, а также причины их роста или снижения.

Заключение

Анализ доходов населения, произведенный в нашем исследовании, показал рост средних доходов, как на душу населения, так и на домохозяйство, в целом в течение рассматриваемого периода. Однако в общем тренде роста явно проявляется влияние кризисов 2008-2009 гг. и 2014-2015 гг. В эти периоды доходы населения незначительно снижались, отражая снижение уровня жизни граждан.

Средний уровень доходов населения различается по географическому признаку. Например, в Лиссабоне и пригородах, доходы граждан на 18-20% среднего показателя по стране. В то же время, столица страны является единственным регионом, где уровень жизни существенно отличается от регионов Португалии. Данная тенденция имеет общемировой характер, когда уровень жизни в крупных городах и столичных регионах выше, чем в менее населенной местности. В других географический областях размеры средних доходов населения отличаются друг от друга не более, чем на 5-6%.

 Анализ и построенная нами структура и динамика расходов граждан в анализируемом двадцатипятилетнем цикле отразили основные тенденции и приоритеты, имеющие место в Португалии, а также в Европе в целом. В общей сумме всех трат домохозяйства происходит рост расходов на здоровье, коммунальные услуги, общепит. Увеличение затрат по данным статьям происходит в основном за счет роста цен на медицинские услуги, лекарства, энергоносители. Также при повышении уровня жизни граждане предпочитают питаться вне дома, поэтому тратят меньше денежных средств на еду и больше на питание в кафе и ресторанах. Наиболее изменчивой статьей расходов жителей Португалии в рассматриваемом периоде были расходы на транспорт и связь. В период финансового кризиса 2014-2015 гг. они снизились, по окончании кризисного времени они вновь начали расти.

В данном исследовании нами рассмотрен период между мировым экономическим кризисом конца 80-ых годов и текущим времени, когда в условиях антироссийских санкций формируются новые реалии мировой экономики. Задачей исследования является определения тенденции изменения личных доходов и расходов населения в Португалии как показателей уровня жизни населения. Работа является одним из первых шагов дальнейшего исследования показателей уровня жизни в мире, включая отдельные страны и регионы.